不少人在選購健康險時，都可能會產生這樣一個疑問：同能為大病擔責，百萬醫療險與重疾險選哪個好呢?很多人都搞不清楚這兩者，特別是剛接觸保險的小白，看完復雜的保險條款后就更迷糊了，于是就想隨便選一款了事。殊不知，這兩種保險起到保障作用是不一樣的。下面，華夏保險從兩個部分來與大家一起聊一聊!

 

百萬醫療與重疾險的區別

 

重疾險和百萬醫療險雖然都屬于健康險種類，但兩者還是有很大區別的。

 

1、保障期限和繳費期不同

 

重疾險市場主流產品為長期重疾險，保障終身或保障至70歲、80歲。交費期一般為10年、20年、30年。保險合同一旦簽署，每年所交保費不變。也有少數重疾險為一年期，交費和保障期限均為一年。

 

百萬醫療險保障期限短，交一年保一年，一般不保證長期續保。目前市面上最長的保證續保期限是6年，如“國華真實惠百萬醫療險”，在保證續保期間內，不會因為發生過的歷史理賠情況而拒絕承保。

 

2、賠付方式不同

 

重疾險屬于給付型保險，即一次性賠付合同約定保額，不管實際醫療費用花費多少，理賠多少只看保險金額。

 

百萬醫療是一款消費型的醫療險，必須是以發生合理且必要的醫療費用為前提，適用于先治療后報銷的補償型賠付方式，實報實銷——用了多少報多少;只報銷醫療費用，不可以用于其他。

3、保費定價方式不同

 

通常來講，長期繳費的重疾險，采用的是均衡費率的定價方式。投保時，確定每年分期保費，以后每年交的保費都是一樣的。

 

而百萬醫療險作為一年期的消費型保險產品，采用的是自然費率，即保費隨著年齡增加會有變更，大部分是5年一個費率。

 

4、根本作用不同

 

重疾險的發明初衷，主要解決的是患者的收入損失問題。即對發生重大的健康問題后，可能因長期的康復、被人照顧、不能正常工作等帶來的收入損失進行補償。醫療保險解決的是治療費和醫藥費，通過低保費獲得高保額，切實解決大額的醫療費用。

 

5、保障范圍不同

 

重疾險，顧名思義就是保障重大疾病的保險，當被保險人患有合同約定的重大疾病時，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞等，將獲得保額賠付。有些重疾險還包含特定疾病的中癥、輕癥保障，甚至含有身故責任。

 

百萬醫療保險保障范圍很廣，不限疾病意外/種類、不限社保范圍、保障能覆蓋住院醫療費用、特殊門診醫療費用等各種醫療支出。

 

小結：重疾險保障期限選擇范圍大，有長期甚至終身的選擇，確診后一次性賠付，能解決患者的治療費用，以及收入損失，可作為抵御大病風險的重要手段。而百萬醫療具有前期低保費，高保額的特點，能解決大額醫療費用的問題。不過，它保障期限短，不保證長期續保，有顯而易見的續保風險。

 

綜上可得，重疾險與百萬醫療各有其核心作用，且能互相補充，相得益彰，組合起來看可使健康保障更加全面。

 

百萬醫療or重疾險，能否互相代替?

 

從上述百萬醫療險和重疾險的區別來看，兩者無法互相代替，是互補的關系，搭配著購買才可以給予被保險人更完善的大病保障。

 

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